Відкриття банківського рахунку на ім’я іншої особи

Клієнт звернувся до юридичної клініки Прикарпатського національного університету імені Василя Стефаника з питанням про можливість відкриття банківського рахунку на імя іншої фізичної особи.

Відповідно до ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунку банк зобов’язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунк укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (ст. 1067 ЦКУ).

Порядок відкриття рахунку на імя іншої фізичної особи.

Відповідно до “Інструкції про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків – резидентів і нерезидентів”, яка затверджена Постановою Правління Національного банку України № 492 від 12.11.2003р., банк відкриває поточний рахунок за зверненням однієї фізичної особи на ім’я іншої фізичної особи на підставі довіреності, засвідченої в установленому законодавством України порядку.

Вимога пункту щодо відкриття рахунку фізичною особою на ім’я іншої особи за її дорученням на підставі довіреності ґрунтується на нормах Цивільного кодексу України. Згідно ч. 3 ст. 244 ЦКУ, довіреністю є письмовий документ, що видається однією особою іншій особі для представництва перед третіми особами. Довіреність має містити інформацію, яка дає змогу банку ідентифікувати особу, на ім’я якої відкривається рахунок. Форма довіреності повинна відповідати формі, в якій відповідно до закону має вчинятися правочин. При відкритті рахунків на ім’я неповнолітніх довіреність на ім’я батьків чи опікунів не  вимагається, оскільки відповідно до ст. 242  Цивільного кодексу України батьки, опікуни чи піклувальники є законними представниками.

Банк відкриває поточний рахунок фізичній особі, яка не має в цьому банку рахунків, у такому порядку:

  • фізична особа пред’являє уповноваженому працівникові банку паспорт або інший документ, що посвідчує особу а також подає довіреність (копії довіреності), засвідченої в установленому законодавством України порядку;
  • довірена особа додатково має пред’явити документ, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб – платників податків;
  • подати копію документа, що засвідчує реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб – платників податків фізичної особи, на ім’я якої відкривається рахунок, якщо в довіреності не зазначений реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи, на ім’я якої відкривається рахунок.

Ця копія має бути засвідчена в установленому законодавством України порядку або уповноваженим працівником банку.

У разі відкриття рахунку на ім’я малолітніх осіб законним представником подаються документи, що дають змогу банку ідентифікувати цю малолітню особу – свідоцтва про народження малолітньої особи або іншого документа, що посвідчує малолітню особу. Опікун також має пред’явити документ, що підтверджує статус законного представника малолітньої особи (відповідне посвідчення, рішення суду тощо).

  • фізична особа, яка займається підприємницькою та/або незалежною професійною діяльністю, зобов’язана зазначити про свій статус підприємця або особи, яка провадить незалежну професійну діяльність, у заяві про відкриття поточного рахунку;
  • фізична особа, яка займається незалежною професійною діяльністю, зобов’язана також подати до банку копію документа, що підтверджує взяття на облік такої особи відповідним контролюючим органом;
  • фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку; між відповідною фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку.

Фізична особа, на ім’я якої відкрито поточний рахунок (власник рахунку), під час першого звернення до банку з метою використання рахунку має пред’явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізична особа – резидент додатково має пред’явити документ, виданий контролюючим органом, який засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб – платників податків

 

Відкриття банківського рахунку на ім’я іншої особи

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

X